SQB baut eine digitale Bank für kleine Unternehmen auf

Die digitale Transformation im Bankensektor des Landes schreitet stetig voran. Die vom Präsidenten der Republik Usbekistan genehmigten Strategien – die Strategie zur Reform des Bankensystems für 2020–2025 und die Strategie „Usbekistan–2030“ – identifizieren die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen, erhöhte Transparenz und verbesserte Effizienz als die wichtigsten Triebkräfte für die Entwicklung des Sektors.

Auf der Grundlage dieser strategischen Dokumente wird die Bankinfrastruktur modernisiert und es werden fortschrittliche, sichere und kundenorientierte Servicemodelle eingeführt.

Diese Veränderungen wiederum beflügeln die wachsende Nachfrage nach innovativen Dienstleistungen angesichts steigender Haushaltseinkommen und der rasanten Entwicklung des E-Commerce. Insbesondere im Segment der Klein- und Kleinstunternehmen ist die Vereinfachung der Betriebsprozesse und deren Umstellung auf digitale Formate zu einer dringenden Notwendigkeit geworden.

Im Rahmen der unter der Führung des Staatsoberhauptes durchgeführten Reformen hat die Uzpromstroybank (SQB) mit der Entwicklung einer modernen digitalen Banking-Plattform begonnen, die speziell auf dieses Segment ausgerichtet ist. Ziel ist es, Unternehmern bequeme, schnelle und unbürokratische Finanzdienstleistungen anzubieten.

Zu diesen strategischen Veränderungen und laufenden Initiativen erklärte Aziz Akbarjonov, Vorsitzender des Vorstands der SQB:

„In den letzten Jahren wurden in Usbekistan tatsächlich groß angelegte Anstrengungen unternommen, um die Geschäftsmodelle der Banken in die internationale Finanzgemeinschaft zu integrieren.

Insbesondere die von der Zentralbank der Republik Usbekistan umgesetzten Maßnahmen zur Verbesserung der Unternehmensführung, zur Stärkung der Finanzstabilität und zur Einführung moderner Risikomanagementstandards haben neue Wachstumschancen für Geschäftsbanken geschaffen.

Besonderes Augenmerk wurde dabei auf die Digitalisierung, die praktische Anwendung von Technologien der künstlichen Intelligenz und die Verbesserung der Cybersicherheit gelegt. Diese Initiativen haben die breite Einführung innovativer Lösungen in der gesamten Branche erleichtert und sind zu einem entscheidenden Faktor für die nachhaltige Entwicklung des Bankensystems und den Aufbau eines modernen, sicheren Ökosystems für Finanzdienstleistungen für Kunden geworden.“

Die tiefgreifenden Veränderungen bei der SQB spiegeln diese Transformationsprozesse deutlich wider. In Zusammenarbeit mit der International Finance Corporation (IFC), der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBWE) und KPMG International führt die Bank ein mehrstufiges Transformationsprogramm durch. Dieses Programm hat es der SQB ermöglicht, ihre Corporate Governance im Einklang mit internationalen Standards umzustrukturieren, ihre finanzielle Widerstandsfähigkeit zu stärken und interne Prozesse konsequent zu optimieren.

Heute ist die SQB nicht nur eine der führenden Geschäftsbanken des Landes, sondern hat auch ihre Position als zuverlässiger Finanzpartner für Unternehmen und Investoren weiter gestärkt. Die Leistungsindikatoren im Unternehmens- und Privatkundensegment wachsen weiterhin stetig, und die Bank behauptet ihre Position unter den drei führenden Banken Usbekistans in Bezug auf Vermögenswerte, Kapital, Einlagenvolumen und Kreditportfoliogröße.

Zum 1. Oktober 2025 lag die Zahl der aktiven Kunden bei über 1,16 Millionen, während der Net Promoter Score (NPS) 71,7 % erreichte. Die Zahl der SQB Mobile-Nutzer belief sich auf 2,464 Millionen, was einer 1,5-fachen Steigerung gegenüber dem Vorjahr entspricht. Gleichzeitig stieg die Zahl der Nutzer von SQB Business auf über 42.000, was einem 2,8-fachen Wachstum entspricht.

Die stetige Expansion von SQB Business ist in erster Linie auf das wachsende Angebot an digitalen Dienstleistungen zurückzuführen, die auf die Bedürfnisse juristischer Personen zugeschnitten sind. Die für Unternehmer entwickelte mobile Anwendung hat nach und nach Kreditdienstleistungen, die Eröffnung von Konten für Einzelunternehmer, die Verwaltung von Tarifpaketen und andere fortschrittliche digitale Lösungen eingeführt.

Das Portfolio an grünen Krediten der Bank erreichte 672,3 Millionen US-Dollar, was einem Wachstum von 20 % im Jahresvergleich entspricht. Im gleichen Zeitraum wurden Kredite in Höhe von rund 7,5 Billionen UZS an kleine und mittlere Unternehmen vergeben, wobei das Wachstum in diesem Segment das 1,8-Fache erreichte.

Hervorzuheben ist, dass die laufenden Reformen durch das Engagement, die Initiative und die kontinuierliche Weiterentwicklung des professionellen Teams der Bank unterstützt werden. Auf dieser Grundlage werden digitale Lösungen aktiv umgesetzt, interne Geschäftsprozesse verfeinert und ein auf die Kundenbedürfnisse ausgerichtetes Servicemodell entwickelt.

Herr Akbarjonov, welche Faktoren haben zu der Entscheidung der Bank geführt, AT1-Anleihen zu emittieren?

- In den letzten Jahren ist Usbekistan in eine neue Phase der wirtschaftlichen und finanziellen Entwicklung eingetreten. Die unter der Führung von Präsident Shavkat Mirziyoyev durchgeführten Reformen haben nicht nur die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen des Landes, sondern auch das Bankensystem grundlegend verändert.

Die 2017 beschlossenen Entscheidungen zur Liberalisierung des Devisenmarktes eröffneten breite Möglichkeiten für Außenwirtschaftsbeziehungen und trugen dazu bei, ein transparentes und zuverlässiges Umfeld für ausländische Investitionen zu schaffen.

Unter diesen neuen makroökonomischen Bedingungen begann die SQB als Bank mit fortschrittlichen Corporate-Governance-Praktiken mit der Umsetzung ihrer Strategie für den Zugang zu den internationalen Kapitalmärkten. Im Jahr 2019 platzierte die Bank erfolgreich 300 Millionen US-Dollar in Eurobonds an der Londoner Börse, und im Jahr 2024 emittierte sie Anleihen in US-Dollar und UZS unter den Formaten Reg S und Rule 144A. Diese Transaktionen positionierten die SQB als glaubwürdigen Teilnehmer an den globalen Finanzmärkten.

Diese Erfahrung ermöglichte eine tiefere Integration in die Marktmechanismen. Die Entscheidung zur Einführung von AT1-Instrumenten kann als logische Fortsetzung dieser schrittweisen Transformation angesehen werden – ein konsequenter Schritt zur Einbindung fortschrittlicher internationaler Kapitalinstrumente in die heimische Bankpraxis.

AT1-Anleihen sind im globalen Bankensektor weit verbreitet als modernes Instrument zur Stärkung der Kapitaladäquanz, zur Verbesserung der Risikoresistenz und zur Unterstützung einer nachhaltigen Finanzpolitik.

Für die SQB bestätigt die Emission von AT1-Anleihen einmal mehr die Offenheit der Bank für innovative Finanzlösungen und ihren starken Fokus auf langfristige Kapitalnachhaltigkeit. Durch diese Instrumente stärken wir nicht nur unsere Kapitalbasis, sondern sichern auch eine stabile Finanzierung für strategische Prioritäten – insbesondere für den Aufbau der digitalen Infrastruktur, die zur Unterstützung von Klein- und Kleinstunternehmen erforderlich ist.

Es sei darauf hingewiesen, dass solche strategischen Entscheidungen und die Implementierung komplexer Finanzinstrumente das Ergebnis einer eingehenden Analyse und koordinierter Bemühungen eines hochprofessionellen Teams sind. Dieses kollektive Fachwissen ermöglicht es der Bank, Marktveränderungen zu antizipieren und sich systematisch darauf vorzubereiten.

Bekanntlich wird die für 2026 geplante Einführung der 1 %-Steuer die Gründung von Zehntausenden neuer Unternehmen fördern. Diese Unternehmen werden eine zuverlässige digitale Bank benötigen. Durch die Kombination von Kapitalstärkung und dem Aufbau einer digitalen Infrastruktur wollen wir eine moderne Geschäftsplattform für Unternehmer schaffen.

– Warum hat die SQB zu diesem Zeitpunkt eine strategische Neuausrichtung auf Klein- und Kleinstunternehmen vorgenommen?

– Die Digitalisierung im Privatkundengeschäft hat bereits ein sehr hohes Niveau erreicht. Kunden nutzen regelmäßig Online-Zahlungen, Überweisungen und andere Bankdienstleistungen mit nur wenigen Klicks.

Kleine und Kleinstunternehmen profitieren jedoch noch nicht in vollem Umfang von diesen Annehmlichkeiten. Sie stehen nach wie vor vor Herausforderungen wie übermäßiger Dokumentation, Warteschlangen und wiederholten persönlichen Besuchen.

Deshalb haben wir begonnen, die besten Praktiken des Privatkundengeschäfts auf das Segment der kleinen und Kleinstunternehmen zu übertragen. Unternehmer werden in der Lage sein, Konten zu eröffnen, Acquiring-Services (POS-Terminals) anzuschließen, Online-Kredite zu erhalten und alle Vorgänge digital über mobile Plattformen zu verwalten.

Die Schaffung eines digitalen Ökosystems für dieses Segment erhöht die Markteffizienz und ermöglicht es Unternehmen, schneller und effektiver zu arbeiten.

- Wie aktualisiert SQB sein Servicemodell?

- Wir entfernen uns vom traditionellen „Service auf Anfrage”-Modell und führen einen partnerschaftlichen Ansatz ein.

Zu den wichtigsten Schwerpunkten gehören:

• Einheitliches Service-Ökosystem: Digitale Kanäle, Kontaktzentren und Kundenbetreuer werden in einer einzigen Plattform integriert. Ein spezielles Callcenter für juristische Personen wird noch in diesem Jahr eingerichtet.
• Einheitliches Qualitätskontrollsystem: Über alle Kanäle hinweg werden einheitlich hohe Servicestandards umgesetzt.
• Individueller Ansatz: Großkunden werden dedizierte Kundenbetreuer zugewiesen.
• CRM-System: Alle Kundendaten werden in einem einzigen zentralisierten System konsolidiert.

– Seit dem Start des Projekts ist mehr als ein Monat vergangen. Was sind die ersten Ergebnisse?

– Ein neues Vertriebsmodell wurde eingeführt, und die Ergebnisse haben die Erwartungen übertroffen. Innerhalb kurzer Zeit wurden

• telemarketing-, agenturbasierte und Direktvertriebskanäle eingerichtet;
• die Anzahl der für die Kontoeröffnung erforderlichen Dokumente wurde von 10 auf 1 reduziert;
• ein spezieller Servicemechanismus für Kunden mit Auslandsgeschäften (Export–Import) wurde eingeführt;
• ein Rückstand an Geschäftsanforderungen und Produktinitiativen wurde gebildet;
• ein einheitliches Datenrepository und Dashboard-System wurde eingeführt.

Diese Entwicklungen bilden die Grundlage für ein datengesteuertes digitales Managementmodell, bei dem Entscheidungen auf der Grundlage genauer und zeitnaher Informationen getroffen werden.

Gleichzeitig wurde eine Marketingstrategie entwickelt, und Reformen und Innovationen werden offen gegenüber der Öffentlichkeit kommuniziert.

Die mobile Anwendung und Plattform SQB Business wird als führende Banklösung für Klein- und Kleinstunternehmen im ganzen Land positioniert. Das Aufkommen der ersten Geschäftspartner der Bank zeugt bereits von einer starken Marktnachfrage, Vertrauen und Interesse.

- Was beinhaltet die Transformation im Segment der Unternehmens- und Mittelstandsgeschäfte?

- In diesem Segment hat die SQB ihr Servicemodell auf ein neues Niveau gehoben, indem sie alle Prozesse rund um die Customer Journey neu strukturiert hat. Jedem Unternehmen wird ein eigener Kundenbetreuer zugewiesen, und neben den Standarddienstleistungen werden maßgeschneiderte Lösungen angeboten, die auf die spezifischen Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind.

Die API-Integration wurde implementiert, um eine direkte Verbindung zu den Informationssystemen der Unternehmenskunden herzustellen, wodurch Abrechnungen und tägliche Abläufe automatisiert und gleichzeitig Zeit und Ressourcen gespart werden. Die verbesserte Internet-Banking-Plattform für Unternehmen hat die Kundenprozesse durch Online-Einzahlungen, die Verwaltung von Firmenkreditkarten und die Ausgabe von Lohnkarten in großer Stückzahl weiter vereinfacht.

Eine wichtige Entwicklung für mittelständische Unternehmen war die Durchführung der ersten Transaktion in saudischen Rial, die eine schnelle und sichere Abwicklung mit den Golfstaaten ermöglicht.

Insgesamt hat die SQB ein kundenorientiertes, digitales und effizientes Service-Ökosystem für Unternehmen und mittelständische Betriebe aufgebaut. Dieser Ansatz unterstützt das Geschäftswachstum und stärkt gleichzeitig die langfristige Stabilität der Bank.

– Was ist Ihnen bei der Zusammenarbeit mit Kunden wichtiger: Reichweite oder Loyalität?

– Beides ist wichtig, aber Loyalität hat Vorrang. Die Reichweite kann durch Wachstumsinitiativen oder Investitionen schnell erweitert werden, während das Vertrauen der Kunden über viele Jahre hinweg aufgebaut wird und einen zentralen Wettbewerbsvorteil darstellt.

Im digitalen Zeitalter wird dies noch wichtiger. Kunden interagieren zunehmend über digitale Dienste mit Banken und weniger über physische Filialen. Wenn Vertrauen und Komfort in jeder Phase gewährleistet sind, entstehen ganz natürlich langfristige Partnerschaften.

– Welche neuen Entwicklungen können wir in naher Zukunft erwarten?

– Bis Ende des Jahres wird eine Internet-Banking-Plattform eingeführt, Anfang nächsten Jahres folgt eine mobile Anwendung. Diese Lösungen werden den Unternehmern den täglichen Geschäftsbetrieb weiter vereinfachen.

– Wie schätzen Sie die Aussichten für den Bankensektor Usbekistans in den nächsten drei bis fünf Jahren ein?

- Das digitale Modell wird dominieren. Die Rolle der physischen Filialen wird abnehmen, während die Geschwindigkeit und der Komfort der Dienstleistungen zu den wichtigsten Wettbewerbskriterien werden.

Die SQB hat sich zum Ziel gesetzt, die führende digitale Geschäftsbank für Unternehmer im Land zu werden. Denn die Bank der Zukunft ist eine Bank auf dem Smartphone. Das Erreichen dieses Ziels wird durch die Stärke und Einheit unseres Teams sowie das Vertrauen und die Loyalität unserer Kunden unterstützt.

- Vielen Dank für das aufschlussreiche Gespräch.