Интервью со специалистом

Принятие Указа Президента Республики Узбекистан «О стратегии реформирования банковской системы Республики Узбекистан на 2020-2025 годы» от 12 мая 2020 года открыло широкий путь к совершенствованию этой системы.

В частности, в ходе последовательного реформирования финансового сектора реализован ряд мер, в результате которых были созданы необходимые правовые условия для поддержания передового банковского бизнеса и укрепления конкурентной среды в этом секторе.

Ведущий специалист Института макроэкономических и региональных исследований Умида Мамасалаева ответила на наши вопросы о реформах, проводимых в банковской системе нашей страны, о достигнутых результатах по активам, кредитам и депозитам.

– Какую роль в совершенствовании банковской системы сыграли правовые нормы, принятые за последние годы? 

– В условиях сегодняшних глобальных изменений жизненной необходимостью является проведение реформ не только в финансовых организациях, но и во всех сферах. Потому что требования и предложения по всем направлениям не останавливаются на месте, а меняются в зависимости от потребностей.

По этой причине сегодня разрабатываются новые правовые нормы, повышающие инвестиционную привлекательность большинства отраслей. Банковская система не является исключением.

Принятие обновленных законов Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», «О валютном регулировании» и «О платежах и платежных системах» также связано с созданием правовой среды, соответствующей международным стандартам и привлекательной для внедрения иностранных инвестиций в финансовую сферу.

Такие возможности создали равные конкурентные условия для банков на финансовом рынке. Осуществление кредитования только на основе рыночных условий, снижение зависимости банков от государственных ресурсов, модернизация банковских услуг, создание эффективной инфраструктуры банков и автоматизация их деятельности дали хорошие результаты.

Сегодня это хорошо известно каждому клиенту банка, и они широко используют его возможности.

– Расскажите, пожалуйста, об уровне конкуренции в банковской системе. Каким образом происходит снижение доли государства?

– Если обратимся к анализу, то следует отметить, что уровень конкуренции в банковской системе повышается. По состоянию на 1 апреля текущего года совокупные активы коммерческих банков достигли 665,6 трлн сумов, увеличившись на 13,5 трлн сумов по сравнению с началом года и на 101 трлн сумов по сравнению с состоянием на 1 апреля 2023 года.

Доля банков с долей государства в совокупных активах снизилась на 1 процентный пункт и составила 67 процентов. В частности, доля АКБ «Асакабанк» в совокупных активах снизилась на 0,6 процентных пункта (с 8,90 до 8,27 процента),  АО «Узнацбанк» – на 0,5 процентных пункта (с 19,55 до 19,01 процента), АКБ «Микрокредитбанк» – на 0,1 процентных пункта (с 2,92 до 2,84 процента).

В пересчете на кредитные вложения этот показатель увеличился до 69 единиц по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Доля кредитов, выданных банками с долей государства, в общем объеме кредитов банковской системы снизилась на 1 процентный пункт.

Эти данные свидетельствуют о том, что в банковской деятельности повышается уровень конкуренции.

– Как увеличение объема выдаваемых кредитов влияет на конкуренцию и инфляцию? В целом, взаимосвязаны ли подобные процессы?

– Конечно, все процессы в системе тесно связаны друг с другом. На данном этапе давайте снова сосредоточимся на результатах. За анализируемый период общий остаток кредитов коммерческих банков увеличился на 1,5 процента и составил 478 триллионов сумов. В частности, объем кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 40 процентов по сравнению с первым кварталом прошлого года. При этом объем образовательных кредитов вырос на 97 процентов, объем потребительских кредитов – на  66 процентов, объем микрокредитов – на 64 процента и объем ипотечных кредитов – на 24 процента.

В марте 2024 года средневзвешенные процентные ставки по кредитам в национальной валюте снизились на 0,4 процентных пункта по сравнению с декабрем и составили 23,6 процента. Это, в свою очередь, свидетельствует о сильной конкуренции и стабилизации уровня инфляции.

– Какова роль вкладов, то есть депозитов в банковском деле?

– По состоянию на 1 апреля 2024 года объем депозитов составляет 243 триллиона сумов. Это почти на 30 трлн сумов больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Доля депозитов, привлеченных банками с частным и иностранным капиталом, в общем объеме привлеченных депозитов составила 39 и 49 процентов в первом и четвертом кварталах прошлого года соответственно, а к первому кварталу 2024 года достигла 50 процентов. В частности, доля АКБ «Капиталбанк» увеличилась на 0,6 процентных пункта (с 12,45 до 13,08 процента), доля АО «КДБ банк Узбекистан» (с 2,6 до 3 процентов) и доля АО «Анорбанк» – на 0,4 процентных пункта (с 1,5 до 1,9 процента).

По итогам анализируемого периода уровень долларизации депозитов составил 29,8 процента. Процентные ставки по срочным депозитам в национальной валюте в первом квартале 2024 года выросли на 0,2 процентных пункта по сравнению с декабрем 2023 года и составили 19,9 процента. Рост ставок по депозитам свидетельствует о том, что банки стараются предложить более привлекательные условия для своих клиентов. Повышается уровень конкуренции.   

В качестве заключения можно сказать, что эти показатели – не просто цифры, а практические результаты реформ в системе и созданной благоприятной правовой среды.

Беседовала Насиба Зиёдуллаева, корр. УзА.