В банковском секторе страны последовательно продолжаются цифровые преобразования. В утверждённых Президентом Республики Узбекистан стратегиях - «Стратегия реформирования банковской системы на 2020–2025 годы» и «Узбекистан – 2030» - цифровизация финансовых услуг, обеспечение открытости и повышение эффективности определены в качестве ключевых направлений развития отрасли.

На основе этих стратегических документов обновляется банковская инфраструктура, внедряются современные, безопасные и ориентированные на потребности клиентов модели обслуживания.

Такие изменения, в свою очередь, усиливают спрос на инновационные сервисы на фоне роста доходов населения и стремительного развития электронной коммерции. Особенно актуальной задачей сегодня становится упрощение отдельных операционных процессов и их перевод в цифровой формат в сегменте малого и микробизнеса.

В рамках реформ, реализуемых под руководством Главы государства, Узпромстройбанк (SQB) начал работу по созданию современной цифровой банковской платформы именно в этом направлении. Цель - предоставить предпринимателям удобные, быстрые и лишённые избыточной бюрократии финансовые услуги.

Председатель Правления банка Азиз Акбаржонов, связывая стратегические изменения с системными реформами, реализуемыми в банковском секторе, отметил следующее:

Действительно, в последние годы в республике проводится масштабная работа по интеграции бизнес-моделей банков в международное финансовое сообщество.

В частности, меры Центрального банка Республики Узбекистан, направленные на совершенствование корпоративного управления, укрепление финансовой устойчивости и внедрение современных стандартов риск-менеджмента, создали для коммерческих банков новые точки роста.

Особую роль играют инициативы по цифровизации, внедрению технологий искусственного интеллекта и усилению кибербезопасности, которые способствуют широкому применению инновационных решений в секторе. Всё это стало решающим фактором устойчивого развития банковской системы и формирования современной, безопасной экосистемы финансовых услуг для клиентов».

Трансформационные изменения, реализуемые в SQB, являются наглядным отражением этих процессов. Банк совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC), Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) и консалтинговой компанией KPMG International реализует многоэтапную программу трансформации. Она позволила перестроить корпоративное управление по современным стандартам, укрепить финансовую устойчивость и последовательно оптимизировать внутренние процессы.

Сегодня SQB не только входит в число ведущих коммерческих банков страны, но и укрепил позиции надёжного финансового партнёра для бизнеса и инвесторов. Показатели в корпоративном и розничном сегментах демонстрируют устойчивый рост, а по объёму активов, капитала, депозитного и кредитного портфелей банк стабильно сохраняет место в тройке крупнейших банков Узбекистана.

По состоянию на 1 октября 2025 года количество активных клиентов банка превысило 1 млн 160 тыс. человек, индекс удовлетворённости клиентов (NPS) составил 71,7%. Число пользователей SQB Mobile достигло 2 млн 464 тыс., что в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Аудитория SQB Business превысила 42 тыс. пользователей, продемонстрировав рост в 2,8 раза.

Рост числа пользователей SQB Business напрямую связан с расширением линейки цифровых сервисов для юридических лиц. В мобильном приложении, ориентированном на предпринимателей, поэтапно внедрены кредитование, открытие счетов для индивидуальных предпринимателей, управление тарифными пакетами и другие современные цифровые услуги.

«Зелёный» кредитный портфель банка достиг 672,3 млн долларов США, увеличившись за год на 20%. За тот же период в малый и средний бизнес было направлено около 7,5 трлн сумов кредитных средств, что обеспечило рост данного направления в 1,8 раза.

Важно отметить, что реализуемые реформы опираются на самоотверженную и инициативную команду, её профессиональный потенциал и стремление к постоянному развитию. На этой основе активно внедряются цифровые решения, совершенствуются внутренние бизнес-процессы и формируется клиентоориентированная модель обслуживания.

- Азиз Акбаржонович, чем было обусловлено решение банка о выпуске AT1-облигаций?

- В последние годы в Узбекистане начался новый этап экономического и финансового развития. Реформы, реализуемые под руководством Президента Шавката Мирзиёева, коренным образом обновили не только экономическую модель страны, но и банковскую систему.

Решения по либерализации валютного рынка, принятые в 2017 году, открыли широкие возможности для внешнеэкономических связей и сформировали прозрачную и надёжную среду для иностранных инвестиций.

В этих обновлённых макроэкономических условиях SQB, как банк с развитым корпоративным управлением, приступил к реализации стратегии выхода на международные рынки капитала. В 2019 году банк успешно разместил еврооблигации на Лондонской фондовой бирже на сумму 300 млн долларов США, а в 2024 году - облигации в форматах Reg S и 144A в долларах и сумах. Это укрепило позиции SQB как полноценного участника международного финансового рынка.

Решение о внедрении AT1-инструментов стало логическим продолжением этого поэтапного развития и направлено на адаптацию передовых международных механизмов капитала в национальной банковской практике.

AT1-облигации являются современным инструментом, широко используемым в мировой банковской системе для укрепления достаточности капитала, повышения устойчивости к рискам и обеспечения долгосрочной финансовой стабильности.

Для SQB это подтверждение открытости к инновационным финансовым решениям и ориентации на долгосрочную устойчивость капитальной политики. Привлекаемые средства направляются не только на укрепление капитала, но и на стабильное финансирование цифровой инфраструктуры, необходимой для поддержки малого и микробизнеса.

Следует подчеркнуть, что принятие подобных стратегических решений и внедрение сложных финансовых инструментов является результатом глубокой аналитической работы и слаженного взаимодействия профессиональной команды. Именно этот потенциал позволяет банку заблаговременно реагировать на рыночные изменения.

С учётом введения с 2026 года упрощённого налогового режима со ставкой 1%, который станет стимулом для появления десятков тысяч новых предпринимателей, потребность в надёжном цифровом банке возрастёт. Мы стремимся создать современную бизнес-платформу для предпринимателей, объединяя укрепление капитала и развитие цифровой инфраструктуры.

- Почему именно сейчас банк сделал стратегический поворот в сторону малого и микробизнеса?

- В розничном банкинге уровень цифровизации уже достаточно высок: клиенты ежедневно пользуются онлайн-платежами, переводами и другими сервисами в несколько кликов.

Однако малый и микробизнес до сих пор не в полной мере обеспечен такими удобствами и сталкивается с избыточными документами, очередями и необходимостью личных визитов. Поэтому мы начали внедрять лучшие практики розничного банкинга именно в этот сегмент.

Предприниматели получают возможность открывать счета, подключать эквайринг, оформлять онлайн-кредиты и управлять всеми операциями через мобильные сервисы. Создание цифровой экосистемы для малого и микробизнеса повышает эффективность рынка и ускоряет развитие бизнеса.

- Как SQB обновляет сервисную модель?

- Мы отказываемся от традиционной модели «обслуживание по запросу» и переходим к партнёрскому подходу.

Ключевые направления:

• Единая сервисная экосистема: цифровые каналы, контакт-центр и менеджеры объединяются в одну платформу; в этом году будет запущен отдельный call-center для юридических лиц.
• Единая система контроля качества: во всех каналах внедряются одинаково высокие стандарты.
• Индивидуальный подход: за крупными клиентами закрепляются персональные менеджеры.
• CRM-система: вся информация о клиентах аккумулируется в единой базе данных.

- Какие первые результаты уже достигнуты?

- Запущена новая модель продаж, и результаты превзошли ожидания. За короткий период:

• сформированы каналы телемаркетинга, агентских и прямых продаж;
• количество документов при открытии счёта сокращено с 10 до 1;
• внедрён отдельный механизм обслуживания клиентов, работающих во внешнеэкономической деятельности;
• сформирован бэклог бизнес-требований и продуктов;
• запущены единая база данных и система дашбордов.
   

Это стало основой цифровой модели управления, где решения принимаются на основе точных данных. Параллельно разработана маркетинговая стратегия, а все реформы открыто доводятся до общественности.

Принято решение продвигать SQB Business как ведущий банк для малого и микробизнеса. Появление первых бизнес-партнёров уже свидетельствует о высоком интересе и доверии рынка.

- Что включает трансформация в корпоративном и среднем бизнес-сегментах?

- В этом сегменте SQB полностью перестроил процессы под клиентский путь. За каждой компанией закреплён персональный менеджер, а помимо стандартных услуг предлагаются решения с учётом специфики бизнеса.

Внедрена API-интеграция с информационными системами корпоративных клиентов, что позволяет автоматизировать расчёты и повседневные операции. Обновлённый корпоративный интернет-банкинг упростил клиентский путь за счёт онлайн-депозитов, управления корпоративными картами и массового открытия зарплатных проектов.

Для среднего бизнеса важным событием стало проведение первого платежа в саудовских риалах - расчёты со странами Персидского залива теперь осуществляются быстро и безопасно.

В целом SQB сформировал клиентоориентированную, цифровую и оперативную экосистему обслуживания корпоративного и среднего бизнеса, способствующую устойчивому росту банка.

- Что для вас важнее - охват или лояльность клиентов?

- Оба показателя важны, но приоритетом остаётся лояльность. Охват можно нарастить быстро, тогда как доверие формируется годами.

В цифровую эпоху клиент взаимодействует с банком дистанционно, и если на каждом этапе он ощущает надёжность и удобство, сотрудничество становится долгосрочным.

- Какие нововведения ожидаются в ближайшее время?

- До конца года будет запущен интернет-банкинг, а в начале следующего года - мобильное приложение, что ещё больше упростит повседневные операции предпринимателей.

- Как вы оцениваете перспективы банковского сектора Узбекистана на ближайшие 3–5 лет?

- Доминирующей станет цифровая модель. Значение офлайн-офисов снизится, а скорость и удобство сервиса станут ключевыми конкурентными преимуществами.

SQB ставит перед собой цель стать ведущим цифровым бизнес-банком страны для предпринимателей, ведь банк будущего - это банк в смартфоне. В этом нас поддерживают сила команды, её сплочённость, а также доверие и лояльность клиентов.

- Благодарим за содержательную беседу!