Практически одновременно все магазины города Ташкента вдвое увеличили возможный срок погашения рассрочки при покупке бытовой техники. Теперь потребители могут взять необходимые им приборы в рассрочку на два года. Кто больше от этого выиграл – спорный вопрос.
За последние десять лет в Узбекистане стало намного проще купить бытовую технику в рассрочку. Раньше большинство магазинов предпочитали получать оплату за товары исключительно единовременным платежом. Однако, в целях привлечения большего числа покупателей, они шли на разные уловки,в том числе обещали рассрочку на все свои товары. В итоге магазины заключали договор с банком, в котором потребителю необходимо было взять потребительский кредит. Хитрая, но примитивная схема: банк получал нового клиента и выплачивал магазину стоимость товара единовременным платежом.
Большинство потребителей не понимали разницу между рассрочкой и потребительским кредитом, поэтому уловка продолжала действовать. Для новых клиентов у банков также было припасено немало фокусов. К примеру, они могли посчитать проценты от общей суммы, включая свои собственные, взимали дополнительные платежи «за менеджмент», который зачастую ограничивался лишь распечатыванием квитанций. Эта схема выгодна как банкам, так и магазинам, но она противоречит всем современным принципам торговли. На сбор необходимых банку документов может уйти несколько дней, за это время покупатель «охладеет», взвесит все за и против и, возможно,передумает. У магазинов не осталось выбора – им пришлось продавать товары в рассрочку.
Для того чтобы понять, в чем реальное отличие рассрочки от кредита, нужно определить, что же это за услуги в отдельности. В первую очередь следует знать, что потребительские кредиты выдают банки, а товары в рассрочку реализуют магазины. Так, потребительский кредит – это вид займа, при котором кредитор выдает заемщику деньги под указанный в договоре процент на оплату товаров или услуг. Какую сумму одобрит банк, зависит от уровня дохода клиента и его кредитной истории. Каждый банк сам определяет, на каких условиях выдавать потребительский кредит, но обязательный критерий – процентная ставка, по которой заемщик платит за использование денег. Еще пять лет назад поручительство или залоговое обеспечение было обязательным условием, но в настоящее время на краткосрочные потребительские кредиты в большинстве банков это уже не требуется. В некоторых банках документы, обеспечивающие возвратность кредитов, все же нужны.
Понятие рассрочки несколько иное – это способ покупки, при котором магазин для увеличения спроса на свой товар позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями в течение нескольких месяцев. Условия прописываются в договоре купли-продажи, там же должна быть указана цена, порядок, срок и размеры платежей. Отличительная черта рассрочки – это отсутствие переплаты. Существует тип рассрочки, при которой между продавцом и покупателем есть посредник – банк. Работает это так: клиент заключает кредитный договор, в котором прописаны стоимость товара и сумма с учетом начисленных процентов, но эту переплату берет на себя магазин.
Сейчас большинство крупных торговых сетей Узбекистана продают товары в рассрочку, некоторые из них полностью переориентировались на эту схему реализации. В их магазинах указаны цены на товары с учетом рассрочки, при этом они всегда на 30-35 процентов выше. Также на стоимость влияет и срок погашения рассрочки: чем он больше, тем значительнее будет окончательная сумма. Поэтому многие магазины увеличили его до двух лет. В таких случаях переплаты настолько существенные, что потребитель выплачивает реальную стоимость товара всего за год, а все остальное время магазин получает чистую прибыль. Это можно увидеть на примере магазинов, реализующих компьютерные комплектующие. К примеру, видеокарта GeForce RTX 3050 от компании NVIDIA в магазине, ориентированном на реализацию в рассрочку, стоит 5 100 000 сумов. Если взять ее в рассрочку на 15 месяцев, то цена вырастет до 7 650 000 сумов, а рассрочка на два года будет стоить еще дороже. При этом идентичная модель с более эффективной системой охлаждения в магазине, не предоставляющем рассрочку, обойдется всего в 320 долларов США. Выгода от предоставления рассрочки очевидна: товары не пылятся на полках, а магазин удваивает свои вложения.
Роман БОНДАРЧУК, УзА