Äthiopiens Cooperative Bank of Oromia und Kifiya starten KI-gestützte Plattform für Scharia-konforme Finanzierung
Die Cooperative Bank of Oromia (Coopbank) und das äthiopische Fintech-Unternehmen Kifiya Financial Technology haben „Michu Mizan“ eingeführt, eine KI-gestützte digitale Plattform, die darauf abzielt, den Zugang zu schariakonformen Finanzierungen für unterversorgte Kleinunternehmen zu erweitern. Bereits in der Pilotphase wurden über 200 Millionen Birr an mehr als 4.000 Kunden vergeben.
Die Initiative verbindet die zinsfreien Bankdienstleistungen der Coopbank mit dem Know-how von Kifiya in den Bereichen künstliche Intelligenz, Datenanalyse und digitale Finanzinfrastruktur.
Die Einführung bringt zwei Unternehmen zusammen, die in der sich rasch entwickelnden Finanzdienstleistungsbranche des zweitbevölkerungsreichsten Landes Afrikas unterschiedliche, sich jedoch ergänzende Rollen einnehmen. Die Coopbank, die 2004 gegründet wurde und 2005 ihren Betrieb aufnahm, ist aus der Genossenschaftsbewegung des Landes hervorgegangen und bietet sowohl konventionelle als auch zinsfreie Bankdienstleistungen an. Kifiya, ein 2012 gegründetes Fintech-Unternehmen mit Sitz in Addis Abeba, hat sein Geschäft darauf ausgerichtet, mithilfe von Daten und künstlicher Intelligenz Finanzdienstleistungen auf Unternehmen und Privatpersonen auszuweiten, die von herkömmlichen Kreditgebern oft übersehen werden.
Michu Mizan wird über das zinsfreie Bankgeschäft der Coopbank betrieben und nutzt künstliche Intelligenz sowie alternative Daten zur Prüfung von Finanzierungsanträgen. Die Plattform bietet vollständig digitale Anträge und Finanzierungsentscheidungen in Echtzeit, ohne dass traditionelle Sicherheiten erforderlich sind.
Mit dieser Einführung wird die bestehende Partnerschaft der beiden Institute über „Michu“, ihre digitale Finanzierungsplattform für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU), die bereits 70 Milliarden Birr ausgezahlt hat, erweitert. Michu Mizan erweitert die Zusammenarbeit auf Scharia-konforme Finanzierungen und richtet sich damit an Unternehmen, die Schwierigkeiten beim Zugang zu formellen Finanzmitteln haben oder Produkte benötigen, die mit ihren religiösen Grundsätzen im Einklang stehen.
Mehr als 1.000 Lieferanten haben sich zudem bereits während der Pilotphase Michu Mizan angeschlossen. Durch den Verzicht auf Sicherheiten eröffnet die Plattform Unternehmen den Zugang, die von traditionellen Finanzierungsansätzen nur unzureichend bedient werden. Über „Halal Gebeya“ von Kifiya, einen Scharia-konformen E-Commerce-Dienst, können Kunden im Rahmen des Finanzierungsprozesses Waren bei ihren bevorzugten Anbietern auswählen und kaufen. Auf der gesamten Plattform und in den zugehörigen Lösungen ist die Einhaltung der Scharia von Grund auf integriert, was das Vertrauen der Kunden während des gesamten Finanzierungs- und Kaufprozesses stärkt.
„Mizan bedeutet Gleichgewicht, und genau darauf arbeiten wir hin: das wirtschaftliche Potenzial unterversorgter Unternehmen besser mit ihrem Zugang zu angemessener Finanzierung in Einklang zu bringen“, sagte Deribie Asfaw, CEO der Cooperative Bank of Oromia.
„Unsere Zusammenarbeit im Rahmen von Michu hat gezeigt, wie wichtig es ist, Finanzdienstleistungen an den tatsächlichen Lebensumständen der Kunden auszurichten. Mit Michu Mizan bauen wir dieses Engagement durch Scharia-konforme digitale Finanzierungen aus, die ihren Glauben respektieren, auf ihre geschäftlichen Bedürfnisse eingehen und wirtschaftliche Wachstumschancen schaffen“, fügte er hinzu.
Munir Duri, Gründer und CEO von Kifiya, erklärte, die Plattform wende die KI-basierte Datenentscheidung und die Finanzinfrastruktur des Unternehmens auf Unternehmen an, die in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, Zugang zu formellen Finanzierungen zu erhalten.
„Mit Michu Mizan nutzen wir unsere Erfahrung in der KI-basierten Datenentscheidung und der intelligenten Finanzinfrastruktur, um unterversorgte KKMU sichtbar und investitionswürdig zu machen“, sagte er. „Die Ladenbesitzer, Händler, Kleinbauern und Hersteller, die diese Wirtschaft schon immer am Laufen gehalten haben, können endlich auf Scharia-konforme Finanzierungen zugreifen und Wachstumschancen erschließen. Unsere Technologie ermöglicht einen verantwortungsvollen Zugang in großem Maßstab, doch der eigentliche Wandel besteht darin, dass bisher unsichtbare wirtschaftliche Aktivitäten nun zu tragfähigen Unternehmen werden, die endlich wahrgenommen, finanziert und in die Lage versetzt werden, zu wachsen.“
Die Plattform bietet derzeit zwei Finanzierungsprodukte an. Michu Mizan Yusra stellt bis zu 100.000 Birr für von Frauen geführte Unternehmen bereit, während Michu Mizan Tajir berechtigten KKMU bis zu einer Million Birr für Betriebskapital und Unternehmenswachstum zur Verfügung stellt.
Die beiden Institutionen gaben an, dass ihre nächste Priorität darin bestehe, den Zugang zu erweitern und dabei die Scharia-Konformität sowie verantwortungsvolle Finanzierungspraktiken aufrechtzuerhalten.
