Ampliación del acceso a servicios financieros para pequeñas y medianas empresas
El presidente Shavkat Mirziyoyev revisó una presentación con propuestas para ampliar el apoyo financiero a las pequeñas y medianas empresas y mejorar su acceso a los servicios financieros.
El desarrollo del espíritu empresarial, el aumento de la participación de las pequeñas y medianas empresas en la economía y la ampliación de su acceso a recursos financieros son algunas de las áreas clave de la reforma en el Nuevo Uzbekistán.
En los últimos años, se han implementado varios programas en este ámbito y se han ampliado los mecanismos para proporcionar a los emprendedores préstamos, compensaciones, garantías y otras formas de apoyo financiero. Sin embargo, se observó que aún existen ciertas barreras para el acceso de las pequeñas y medianas empresas a los servicios financieros.
Actualmente, la cartera de préstamos asignada a las pequeñas y medianas empresas asciende a 218 billones de sums, lo que representa el 12 % del producto interno bruto. No obstante, la proporción de microcréditos sin garantía otorgados en línea sigue siendo baja. El proceso de concesión de estos microcréditos tarda un promedio de 7 días. Los emprendedores no tienen la oportunidad de recibir ofertas de varios bancos en un solo lugar, compararlas y elegir las condiciones más convenientes.
En este sentido, la presentación propuso el lanzamiento de una plataforma financiera digital. A través de ella, los emprendedores podrán solicitar un préstamo, recibir ofertas comerciales de varios bancos, compararlas y elegir la opción más conveniente.
La plataforma se integrará con las bases de datos digitales del sistema de Gobierno Electrónico. La información sobre las pequeñas y medianas empresas se transmitirá automáticamente a los bancos. Esto reducirá la necesidad de recopilar documentos, ahorrará tiempo y minimizará la intervención humana en la revisión de las solicitudes de préstamo.
A partir del 1 de diciembre de 2026, se prevé introducir en la plataforma un modelo de calificación alternativo que utiliza inteligencia artificial.
Mientras que la calificación tradicional se basa principalmente en el historial crediticio, la calificación alternativa considera la actividad empresarial, los pagos de servicios públicos, la facturación, los registros fiscales y otros datos digitales. Esto permitirá evaluar a emprendedores sin historial crediticio y ampliar su acceso a los servicios financieros.
En el futuro, la inteligencia artificial se utilizará para generar recomendaciones que mejoren el historial crediticio de los emprendedores, evalúen riesgos potenciales y desarrollen sus negocios.
También se prevé el lanzamiento de un programa de "Consultores de IA" por parte de los bancos comerciales. Este programa ayudará a desarrollar ideas de negocio e identificar oportunidades de financiación, teniendo en cuenta la especialización de los barrios y sus puntos de crecimiento.
Se prevén beneficios adicionales como parte del programa de apoyo continuo a las pequeñas empresas. Para los emprendedores que hayan utilizado previamente un microcrédito de este programa y tengan un historial crediticio positivo, la parte no garantizada del microcrédito se incrementará de 100 millones a 200 millones de sums.
Además, independientemente del importe del préstamo o arrendamiento, se compensará parte de los intereses sobre importes de hasta 5.000 millones de sums.
Se propuso destinar subvenciones anuales de hasta 300 millones de sums a 100 empresas que hayan expandido sus operaciones y obtenido excelentes resultados, para cubrir gastos relacionados con la digitalización, la adopción de estándares internacionales y la implementación de tecnologías verdes. El Jefe de Estado aprobó las propuestas presentadas e instruyó a los funcionarios responsables para que amplíen el acceso a los servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas sin historial crediticio, y para que garanticen la seguridad de la plataforma y la protección de datos.
UzA
